Экономическая безграмотность и её последствия.

  Прогресс современной России привел к появлению огромного количества кредитных продуктов на разные нужды, возможности наших граждан. Несколько лет назад на банковских сайтах и информационных стендах акцент делали на предложении выгодных депозитных вкладов, сейчас ситуация изменилась – главным стал кредит. Назойливые смс-рассылки, телефонные звонки, навязывание получить вместе с «зарплатной» картой кредитную формируют у человека принятие жизни «взаймы» как адекватную экономическую стратегию, которая якобы является нормой.

 Многие научные исследования показывают, что более 70% нашего населения экономически безграмотны. Люди не могут ответить сколько денег поступает им в бюджет и какая сумма расходуется в течение месяца. Жизнь «взаймы» помимо таких плюсов как получить услугу, товар или эмоцию здесь и сейчас создает очень много психологических проблем. Например, ощущение постоянного дискомфорта из-за необходимости оплачивать вещь, купленную давно; повышенную тревогу, о своей материальной несостоятельности, чувство страха потерять заработок и остаться с кредитной задолженностью без средств к существованию.

 Многие возразят, что в развитых странах кредитная система повсеместна, и порой, всё имущество человека находится не в его собственности, но обычно в таких ситуациях не обсуждается, что их кредитные ставки значительно ниже, чем в России, а социально-экономическая стабильность зачастую гораздо выше.

 Различные бизнесмены с мировым именем заявляют, что брали кредит только в тех случаях, когда понимали большую вероятность выгоды от сделки, многократно превышающую переплачиваемый процент. В нашей стране, к сожалению, нередко получается так, что люди берут кредит не только для качественно улучшающего их жизнь приобретения, а на повседневные, бытовые, жизненно важные нужды.

 На вопрос что делать в таких случаях можно рекомендовать грамотное экономическое планирование. Это умение разделить свои потребности на три группы:

первая – основные траты, их объем можно приблизительно высчитать на месяц (коммунальные услуги, продукты, лекарства, бензин на автомобиль, если имеется);

вторая – приобретение одежды, ремонт недвижимости и техники, здесь подсчитать сумму сложнее, важно прикинуть примерное количество средств необходимое для решения этих вопросов;

третья группа – не обязательные покупки, обычно происходящие спонтанно, возможно это новая деталь интерьера, неожиданное желание сменить смартфон, технически исправный, но технологически устаревший автомобиль, лишний раз потратиться на кафе или какое-нибудь другое развлечение.

 И вот как раз в третьей группе очень важно подходить с позиции планирования, а для больших покупок, таких как дорогая техника, мебель, автомобиль и недвижимость формировать накопления.

 Часто покупки второй и третьей группы происходят скорее на эмоциональном, чем рациональном уровне, хотя именно в них необходимо грамотное экономическое планирование, включающее в себя подсчет минимального бюджета за месяц, без учета каких-то неожиданных и возможных финансовых поступлений. На этом этапе, от  20 до 50% денежных средств требуется оставить для текущих расходов, кто-то запротестует, твердя, что «все их траты необходимы и нужны и не то, чтобы отложить, а к концу месяца они ещё и остаются в долгу». Здесь важен индивидуальный подход  и адекватное, честное, осознанное понимание своих трат, распределение их по группам описанным выше.

 Дело ещё усугубляется и современной системой потребления, рекламной информацией, популярными стереотипами, формирующими у человека желание брать не ценные для него товары, а зачастую абсолютно излишние, но, например, модные или придающие престиж. Таким образом, люди обманывают себя и придают второстепенным, не значимым покупкам завышенную важность и «вынужденность» их приобретения, что, в конечном счете, приводит к тому же замкнутому кругу.

 Накопления же, помимо финансовой стабильности и безопасности, создают ощущение спокойствия, почвы под ногами. Несмотря на обилие кредитных предложений, в банках сохраняются разные виды вкладов - краткосрочные, долгосрочные, пополняемые и нет, всё зависит от экономических целей, которые вы для себя ставите, будь то приобретение жилья или ремонт на даче, всегда есть возможность выбрать удобный вид вложения.

 Со временем, когда накопление денег станет для вас нормой и войдет в привычку, вы будете получать удовольствие от больших приобретений без финансовой банковской каббалы. А осознание, что вы сэкономили, чуть ли не больше половины стоимости приобретения, которые потратили бы на оплату кредитного процента, сделает вас более уверенным в завтрашнем дне с приятным чувством финансовой грамотности.