Как обмануть себя или почему не стоит становиться поручителем по финансовым обязательствам

Продолжаем тему финансовой грамотности. Ибо она – залог нашего душевного спокойствия и благополучия, а значит, и душевного и физического здоровья.

Обращусь к моей любимой теме – кредитование нас, любимых и уважаемых. Итак, приходит к вам в гости родственник и просит вас – под вполне благовидным предлогом – помочь ему с кредитом. Ну вы, в принципе, знаете этого человека давно, он вас никогда не обманывал и, вероятно, ему можно доверять. При этом доверять, как правило, люди готовы любые суммы денег. И тут вы сдаетесь – и помогаете ему, идете в банк, подписываете договор поручительства, благо ваши доходы позволяют, и ваш уважаемый родственник, который может и мамой, и родной сестрой или братом, уходит из банка довольный и с внушительной суммой денег на счету.

Сразу оговорюсь, все детали этой истории – они же переменные – могут меняться. В роли родственника может выступать близкий друг, муж, любовник, подруга, даже иногда начальник. Причины, по которым им нужны поручители, также могут быть различными. Однако всегда, повторюсь – ВСЕГДА! – они имеют один корень:

- ОТСУТСТВИЕ ОФИЦИАЛЬНО ПОДТВЕРЖДЕННОГО ДОХОДА.

Официально – это значит доход, с которого платятся налоги и которые видны для всех и достаточно хорошо прогнозируемы. Даже если у вашего протеже есть недвижимость, которая постоянно сдается, но без договора или его регистрации в налоговой службе – а таких, как мы знаем, - огромное большинство, все равно такие доходы официальными не являются.

В большинстве случаев, доходов, даже неофициальных, на жизнь или иную «необходимость» не хватает – поэтому и возникает необходимость как в кредитовании, так и в поручителях.

И здесь заемщик берет на себя двойные обязательства – во-первых, перед банком, а во-вторых – перед тем, кого он «избрал» поручителем.

Поручители часто, очень часто, почти всегда, себя обманывают. Потому что, выступая в этой роли, они ВСЕГДА ОФОРМЛЯЮТ КРЕДИТ НА СЕБЯ. Человек – не машина. Завтра могут понадобиться деньги, потому что с работы уволят (ибо доход-то неофициальный), заболеть любимая собака, понадобится купить дорогой подарок вместо погашения кредита. И – вуа-ля! – поручитель автоматически превращается в … кого? Правильно, в должника.

По идее, на мой взгляд, банки должны сначала обращать взыскание на имущество первичного заемщика. Но им-то проще – достать поручителя, чтобы попытаться получить с него наличные. Ибо взыскание имущества – это долго, дорого и не факт, что это имущество вообще есть.

Так вот, дорогие мои уважаемые заемщики и поручители! Не обманывайте себя. Помните, что, являясь поручителем, вы берете кредит НА СЕБЯ. А потому – работают ВСЕ правила, которые я изложил в моей предыдущей статье.

Есть вопросы? Пишите, пообщаемся на финансовые темы.