Помощь финансового консультанта. Часть 1

Публикую серию материалов, исследующих деятельность финансовых консультантов.

Так называемые «финансовые консультанты» встречаются нам повсюду, буквально, на каждом шагу.

Они ждут нас в банках, страховых и финансовых компаниях. Порой они называют себя «независимыми» (работают как фрилансеры — без трудовой книжки).

Они продают нам страховки и инвестиции. Они дают нам советы и делятся своими прогнозами о поведении (трендах) финансовых рынков.

И все было бы хорошо, если бы ни одно ЖИРНОЕ «НО»:

Почти все финансовые консультанты являются лично (и сильно) заинтересованными в продаже тех или иных финансовых решений, которые они нам настоятельно рекомендуют.

• Ладно бы они ограничивались только советами, прогнозами и аналитикой.
• Но нет, они идут дальше — и  пытаются продать своим потенциальным клиентам (или правильнее будет сказать — «жертвам»?) конкретные инвестиционные, страховые и др. инструменты (продукты, решения, услуги).

Видя подобную сильную заинтересованность (граничащую с чрезмерной настойчивостью и навязчивостью), появляются сомнения в искренности и объективности данных ими рекомендаций.

При более пристальном внимании и сравнении советов разных финансовых консультантов проявляется следующая закономерность — «каждый кулик хвалит свое болото»:

• Продавцы недвижимости расхваливают то, что приносит им наибольшие комиссионные;
• Продавцы накопительного страхования уверяют, что первоочередное вложение денег должно быть направлено именно на приобретение полиса защиты жизни и трудоспособности (цитирую почти дословно «машину свою страхуете, а свою жизнь — нет. Вам что, железяка дороже жизни?»);
• Продавцы структурных продуктов уверяют, что это позволит получать доходность выше банковских депозитов;

Более того, под процесс «оболванивания» (пардон — под процесс продажи) подбираются (притягиваются за уши) соответствующие факты.

В качестве опровержения его слов (и доказательства полной проф непригодности его рекомендаций) публикую исследование о структуре капитала ультра-хайнетов:

• Хайнет –— это человек с капиталом свыше 1 миллиона долларов;
• Ультра-хайнет (Ultra-high-net-worth individual) — это человек с состоянием свыше 30 миллионов долларов;

Источник — международная консалтинговая компания Knight Frank ежегодно публикует The Wealth Report, отслеживающий тенденции в распределении благосостояния в мире (предпочтения самых состоятельных людей мира (UHNWI) в недвижимости и направлениях вложения средств, включая объекты роскоши и альтернативные инвестиции). Исследование отражает предпочтения более 23 000 мировых ультра-хайнетов, обладающих совокупным капиталом более $1,7 трлн.

Продолжение (2-ую часть статьи) читайте ЗДЕСЬ

P.S.