План фиансовой защиты или зачем нужна "Финансовая подушка безопасности"

В данной статье поговорим о Плане финансовой защиты (ПФЗ) или как его называют в народе «Финансовая подушка безопасности»

Уверен вы слышали данное выражение в повседневной жизни. А последнее время, во время карантина, так особенно часто. Правда ведь?

И так, План финансовой защиты (ПФЗ) – это накопления, которые вы сможете использовать в случае если лишитесь своего дохода, на период поиска (формирования) нового дохода.

Если вы наемный сотрудник, то доход – это ваша зарплата и остальные доплаты в виде бонусов.

Если вы фрилансер – это непосредственно сам доход, как оплата за ваши услуги.

Причины утери дохода могут быть разные, опять же в зависимости с каких источников вы получаете доход. Именно поэтому у ПФЗ появилось второе название «Финансовая подушка безопасности» (по аналогии с подушкой безопасности в авто), целью которой является обезопасить своего пользователя от финансово-психологических травм.

Какой должен быть размер ПФЗ? Рекомендуется иметь накопления в размере 6-12 месяцев ваших расходов. Другими словами, необходимо 6 (12) умножить на среднемесячный расход и важно чтоб эта цифра Вам так же была известна.

Где и в какой форме хранить ПФЗ? Важно размещать ПФЗ так, чтоб вы могли в течении 24 часов получить к накоплениям доступ. Самые ликвидные (оборачиваемые) – это деньги, поэтому рекомендуется держать в натуральной, денежной форме. Знаю, что многие бояться держать наличность дома (привет страхам и негативным установкам) и хранят свои сбережения на банковских картах (счетах). В феврале 2014 года в Украине были события, во время которых банки ограничили выдачу наличных, а в магазинах отказали принимать платежные карты – только наличные. В 2014-2018 гг в Украине в некоторые банки была введена временная администрация и все счета и выплаты были заблокированы, выплаты делались через год-полтора. Сразу слышу вопрос: «А как же инфляция?». На этот вопрос уже давно ответили состоятельные люди и предлагают пользоваться формулой «40-30-30»: 40% сбережений в национальной валюте (быстродоступные); 30% - в долларе; 30% - в евро. В зависимости от ваших предпочтений могут быть выбраны другие валюты: фунты, франки… При использовании данной формулы вы частично защищены от курсовых изменений в стране.

Если меняется образ жизни, что делать с ПФЗ? Данный вопрос чаще всего связан в большей степени с увеличением расходов. Рекомендуется пересматривать и определять новые размеры ПФЗ, в сторону увеличения.

Как формировать ПФЗ? На своих играх Крысиные бега я предлагаю участникам отработать навык накопления в игре, и потом с этим опытом вернуться в реальную жизнь. Навык отрабатывают не все, но все забирают опыт накопления с собой в реальную жизнь. Пополняйте свой ПФЗ в первую очередь с любых полученных денег: аванс, зарплата, премия, бонусы, от родителей (детей), подарки деньгами, долг вернули, долг взяли. Так же можете накапливать ПФЗ за счет дисконта (скидок) по карточкам в магазинах. Получили скидку – разницу в ПФЗ положить, а не тратить, вы ведь уже были готовы расстаться со всей суммой без скидки – вот и откладывайте себе же. В данном деле важно использовать выражение: «Сначала заплати себе!», а потом уже отдавай деньги другим (коммуналку, проезд, еда и т.д.). Европейские исследователи доказали, что человек психологически комфортно, без ущерба для своего образа жизни, проживают на 9/10 своего дохода. Таким образом вы быстрее насобираете ПФЗ. Опять же слышу выражения: «…Буду откладывать на карточку, или потом в конце месяца…». Отвечу сразу – это самообман, который будет длится долго.

Когда начинать формировать ПФЗ? Если вы задает данный вопрос, то я понимаю, что на данный момент ПФЗ у вас отсутствует, ну или возможно есть отложенный деньги на «черный день» (как любили называть в СССР), но сумма не значительная. Начинать формировать ПФЗ уже нужно, как у вас появились расходы, даже если вы находитесь на пособии или содержании, в абзаце выше уже указывал почему так считаю.

Поделюсь из своего опыта, что на определенном этапе наполнение ПФЗ превращается в некоторую игру, и ты уже стараешься как можно быстрее его сформировать.

Формирование ПФЗ ни коем образом не влияет на другие накопления (сбережения), которые вы для себя запланировали. Но, «СНАЧАЛА ЗАПЛАТИ СЕБЕ!»