Азбука финансового благополучия. Как откладывать и не тратить, или Формируем капитал.

В следующих статьях мы пройдем по всем четырем шагам строительства здания финансового благополучия. А начнем с капитала.

Я хочу еще раз напомнить о том, зачем нужен капитал, с какой целью и в каком размере он должен быть сформирован.

Первая задача капитала – помочь пережить жизненный катаклизм. То, что называют форс-мажор: болезнь, пожар, беда. Вероятность того, что капитал придется использовать на такие цели, мала. Я оцениваю ее в 5 %. Но она все же есть. И лучше к ней быть готовым.

Вторая задача капитала – и это 95 % нашей жизни - обеспечить ощущение психологической безопасности в ситуациях, когда рискуешь своими доходами. Поиск новых источников доходов всегда связан с рисками. И не важно, работа это по найму или на себя, риск всегда есть. Я сталкиваюсь с этим постоянно: люди держатся за свой, пусть маленький, но стабильный доход только потому, что боятся потерять его и завтра остаться без денег.

Поэтому капитал, сформированный в размере шестимесячных расходов, выведет вас из зоны риска и даст возможность спокойно найти новую работу или раскрутить новое дело.

Теперь поговорим о том, как конкретно откладывать и не тратить.

Классическая рекомендация откладывать 10 % от каждого поступления денег хороша для тех, у кого разница между доходами и расходами плюсовая. Но эта же рекомендация практически невыполнима для людей, которые живут, что называется, от зарплаты до зарплаты. То есть для тех, у кого эта разница равна нулю или уходит в минус. Потому что просто нереально сразу вырвать из бюджета такой кусок, когда все рассчитано до копейки. Сразу же возникают разные дыры, которые в конце концов приходится затыкать, залезая в те самые 10 %.

Я предлагаю начать формирование своего капитала с самой минимальной суммы. Суммы, выбытие которой для вас пройдет незаметно и не принесет неприятных последствий. Пусть это будет 500 или даже 100 рублей. Сейчас важна не сама сумма, а формирование привычки.

Где же хранить свои накопления? Пока они невелики, главным критерием будет создать ДЛЯ СЕБЯ максимальные трудности, чтобы добраться до этих денег.

Первый шаг. Найдите банк, который находится максимально далеко и неудобно для вас, например, на другом конце города. Никаких карточек, только сберкнижка. Не подключайте интернет-банк к открытому счету. Устройте все таким образом, чтобы каждый раз, когда у вас возникнет потребность в деньгах, вам очень сильно не хотелось туда добираться.

Второй шаг: настройте автоматический платеж в вашем он-лайн банке на требуемую сумму с того счета, на который регулярно поступают деньги. И каждый месяц в установленный вами день банк отправит эту сумму туда, куда вы ему указали. Если на момент отправки денег на счету не будет, банк повторит попытку через 3 дня. И будет делать это до тех пор, пока не выполнит поручение.

Через месяц или через два, когда вы увидите, что списание прошло незаметно и не внесло изменений в уклад вашей жизни, увеличьте эту сумму. Увеличьте немного и опять протестируйте этот расход.

Таким способом за год ваш ежемесячный вклад может действительно достигнуть 10 % от доходов. Но сделаете вы это постепенно, не через стресс и насилие над собой, а через внедрение привычки платить себе.

Труднодоступность же денег станет надежным гарантом того, что ваш капитал все же будет сформирован в том размере, который поможет вам стать независимым от денежных рисков.