Инфляция и дефляция. Почему растут цены?

Почему цены растут?

Казалось бы, что так устроен мир. Мы привыкли видеть только повышение цен, инфляцию, и не замечаем, что цены могут и падать!

В книге Чарльза Уилана «Голые деньги» на пальцах объясняются процессы инфляции и дефляции. Знаете ли, например, что для Японии проблема в том, что цены не растут! Они хотят вызвать инфляцию, но не могут этого!!! Вот у людей проблемы!

^{У Зимбабве проблем с инфляцией не было. Купюра в 500 миллионов долларов.}

У инфляции и дефляции есть свои сторонники. Кому выгодно, чтобы цены росли? Заемщикам. Тем, кто берет деньги в долг. Если ты считаешь, что цены будут расти в будущем, то можно залезть в кредит, купить машину или квартиру, а потом продать их по более высокой цене. Тем самым, ты окупишь проценты по кредиту.

Кому не выгодна инфляция? Получается, что кредиторам. Банкам.

Какой им смысл получать %, которые со временем обесцениваются при инфляции?

Как мне видится, мы имеем на сцене две стороны: неразумные потребители, берущие кредиты, а против них махины-организации — банки. Потребителям-кредитоманам, как это не странно, выгодно, чтобы цены повышались, а банкам, наоборот, чтобы понижались!

На кого бы вы поставили в данной схватке?

Другая мысль. То, что мы видим только инфляцию еще ничего не значит! Для мира финансов проблема как раз — дефляция! Центробанки мира специально прописывают уровни допустимой инфляции за год и стремятся достигнуть этих показателей! (в этой статье могу противоречить сам себе, она для того, чтобы подумать) ;)

Зачем Центробанки это делают? Разгоняют инфляцию? В книге Чарльза Уилана «Голые деньги» дается несколько странный ответ, который можно перефразировать притчей:

В царстве Сун жил Обезьяний царь. Его так звали потому, что он любил обезьян, кормил их ежедневно и настолько понимал желания обезьян, что мог ими повелевать. Но однажды случился неурожайный год и возникла необходимость уменьшить количество корма обезьянам. Зная, что они будут недовольны, а недовольная стая может выйти из повиновения, царь пришел к обезьянам утром и сказал следующее:

— А что, если стану давать вам утром по три банана, а вечером по четыре?

Все обезьяны поднялись в гневе.

— А что, если я стану давать вам утром по четыре банана, а вечером по три? — сразу же переспросил он. Все обезьяны миролюбиво легли на землю.

Какое это имеет отношение к инфляции? Представьте, что вы хотите платить вашим работникам меньше зарплату. Если сделать это напрямую, то они вас не поймут. Тогда можно замаскировать понижение зарплаты под ее рост(!) через инфляцию.

Как показывают эксперименты по поведенческой экономике, если инфляция составляет, например, 4% в год, то, чтобы люди были довольны жизнью, им повышают зарплату на 2%. И работник теперь может хвастаться повышению зарплаты, тогда как, на самом деле, его доход уменьшился, что и требовалось достигнуть.

У людей создается денежная иллюзия, когда им кажется, что их зарплаты повышаются, хотя на самом деле уровень благосостояния падает. Дурят, короче, нашего брата.

И еще рассуждение. На самом деле, многие вещи дешевеют, но мы этого не замечаем. Дело в том, что нужно помнить о действующей процентной ставки рефинансирования (для нас это примерно % по вкладу в банке). Так при 7% годовых один миллион рублей на вкладе из предыдущего года превращаются сегодня в один миллион и 70 тысяч рублей сверху (дополнительные деньги).

По идее и товары должны повышаться в стоимости, как минимум, каждый(!) год на эти самые 7%. Если же этого не происходит, и цены топчутся на месте, то по факту товары дешевеют с каждым годом! То есть, если какой-то товар сегодня стоит как и год назад, то по факту он подешевел на 7%!

Особенно это заметно, на данный момент, на недвижимости. Вместо 7% обязательного роста каждый год цены стоят на месте и даже снижаются.

Пишу это все к тому, чтобы показать, что существует не только инфляция, но и дефляция. Чьи интересы возьмут верх (заемщиков или кредиторов), туда и отправятся цены.

Понижение цен выгодно как раз банкам, которые выдают кредиты и ипотеки! И не стоит так верить, что цены обязательно вырастут, они могут и упасть.

Просто помните об этом. Для более глубокого изучения почитайте книгу Чарльза Уилана «Голые деньги».