Семейный бюджет

копить или зарабатывать?

Столь часто обсуждаемый вопрос в семьях вопрос «ужиматься в расходах и терпеливо копить или транжирить и больше зарабатывать», с точки зрения психологии человека и самого устройства нашего мира, на самом деле поставлен некорректно. Лично мне это напоминает ситуацию, как если бы бедняка и богача спросили бы: «Готовы ли вы ежедневно покупать, и есть красную икру?». Скорее всего, и бедняк, и богач ответили бы одинаково: «Нет!». Однако, мотивация была бы глубоко различной, до наоборот. У бедняка элементарно нет на это денег. А богач бы сказал: «Да, надоела мне эта красная икра! Вот если бы черная, тогда бы я еще подумал…». Формально же, как видите, вроде бы полное совпадение людей во мнении.

Так и в вопросе «копить или больше зарабатывать». Общество, его социальная структура и экономическая система, на протяжении всей истории мировых Цивилизаций устроены по принципу пирамиды. Это означает, что реальную возможность очень хорошо зарабатывать имеет самая маковка этой пирамиды, не более 5% всего населения. Более или менее средний доход имеют от 15% до 30% населения современных развитых государств. То есть около 70% населения, то есть мужья и жены семи из каждых десяти семей, хоть из шкуры выпрыгнут, но уровень их доходов никогда, или только в случае очень большой жизненной удачи, не позволит им реализовать большинство их сокровенных мечтаний. И ножки придется протягивать, все-таки, по одежке. А она, к сожалению, не всегда будет от кутюр.

Таким образом, говоря по-честному: в жизни кому-то предстоит копить, а кому-то – много зарабатывать. Подчеркиваю: не суждено, а именно предстоит. Я против концепции предопределения, когда всем все уже запланировано, и дети богатых обязаны купаться всю жизнь в роскоши, а дети бедных – влачить жалкое существование на задворках общества. Двадцать лет занимаясь практической психологией, я твердо знаю: при безусловном наличии наследственной элиты и ее Величества Удачи, большое число мужчин и женщин все-таки в состоянии своим титаническим трудом поменять свой низкий социальный и материальный статус на более высокий и реально перейти от грустной практики «копить» к счастливой реальности «зарабатывать и тратить».

Теперь, давайте оставим в покое тех немногих счастливцев, кто хорошо зарабатывает и легко тратит уже сегодня. Возьмем то явное большинство мужчин и женщин, где вариант ведения семейного бюджета, пока один: копить, копить и еще раз копить. Всегда ли это так грустно и печально? Являются ли лузерами и неудачниками, те, кто каждый месяц радуется сэкономленным пяти или десяти тысячам рублей? Отвечу сразу: нет, нет и еще раз нет! Это – весьма достойные и перспективные люди. И я обосную сейчас свою точку зрения.

Во-первых, согласно статистике, только одна треть успешных и богатых людей родились в богатых семьях, а вот две трети в юности и в начале своей взрослой биографии испытывали острую финансовую нужду. И это психологически легко объяснимо: копить – это умение правильно планировать, умение ставить перед собой четкие цели, огромная сила воли для того, чтобы обуздывать собственные желания. Кроме того, разумный подход к экономии учит человека мыслить не только тактически – исходя из ближайшей перспективы, но и стратегически – на годы вперед. Поэтому, неудивительно, что те, кто умеет не просто копить, а копить с определенным планом дальнейших действий, могут успешно вести бизнес, шаг за шагом правильно вкладывать деньги в недвижимость, землю, акции и т.д. и т.п. А там уже от экономии и накопления прямые шаги к состоятельности и богатству. Те же люди, на кого большие деньги свалились по праву рождения или случайно, правильно распорядиться всем этим, могут не всегда.

Во-вторых, согласно все той же статистике, более 80% всех долгожителей на Земле, это люди, мягко говоря, не очень богатые, чаще всего – со средним материальным достатком. Многие из них не скрывают в своих интервью: они так долго живут, в том числе и потому, что режим жесткой экономии приучил их всегда жить не сегодняшним днем, в котором не всегда все сытно и хорошо, а именно – будущим! Логика тут проста: Если есть ради чего копить – значит, есть для чего и жить! Человек, который знает, на что он потратит накопленные деньги через пять, десять или двадцать лет, когда он расширит свою жилплощадь, обновит машину и купит дачу, очень серьезно мотивирует себя на то… чтобы элементарно до этого дожить! Соответственно, он именно таким образом выстраивает траекторию своей жизни. В том числе, ведет более здоровый образ жизни.

Кроме того, по наблюдениям психологов, в большинстве семей, сам процесс начала экономии и накопления начинается с того, что муж и жена… сначала бросают курить, затем уменьшают число употреблений спиртных напитков. Между прочим, в сумме за год, это – не малые деньги! А еще, любой опытный диетолог скажет: более стройные люди – меньше болеют и опять-таки, дольше живут. Поэтому, отказ от излишеств в питании, не только экономит семейный бюджет, но и снижает сумму затрат на медицинское обслуживание. Так, сама по себе приятная экономия на питании, автоматически сама продолжает себя в экономии в расходах на лекарства, санатории и т.д.

Теперь к финансовой стороне дела. Еще в древней Руси знали: «Копейка рубль бережет!». Карл Маркс затем четко всем объяснил: любому делу предшествует так называемое «первоначальное накопление капитала», сбор хотя бы того минимума оборотных средств, без которого не начнется предпринимательская активность. Соответственно: Копить – значит, идти к улучшению своей жизни! Собственно говоря, этот момент – ключевой. Все семьи мира, которые не зарабатывают миллионы, а потому вынуждено копят, условно делятся на пять больших групп.

Группа 1. Накопление на черный день. Это когда не очень богатые люди копят, сами не всегда четко понимая, «зачем?». Обычно это объясняется накоплением на случай медицинских расходов по болезни, на похороны, просто на какую-то трудную жизненную ситуацию.

Группа 2. Накопление для помощи детям или родителям. В данном случае, муж и жена копят не для себя, а на приобретение квартиры своим подрастающим детям, или чтобы помочь обновить машину родителям, или чтобы оплатить учебу внукам и т.д.

Группа 3. Накопление для активного потребления. Это, например, когда люди полгода отказывают себе во всем, копят деньги, а затем устраивают грандиозный банкет по случаю дня рождения, приобретают дорогую одежду, хорошую мебель, новую машину, покупают путевку в экзотическую страну.

Группа 4. Накопление для вкладывания средств в какой-то перспективный проект. Например, семья за пять лет накопила на «гостинку», приобрела ее и сдала в аренду. Или муж и жена следят за ставками банковских кредитов и регулярно вкладывают деньги под проценты. Или приобретают по бросовым ценам дачные участки, а затем перепродают. Или вообще готовятся создать свой семейный бизнес. В перспективе, накопленные деньги сами будут создавать деньги, что благотворно повлияет на уровень дохода и социальный статус членов семьи. Спустя какое-то время денег становится так много, что можно уже позволить себе и новую квартиру и престижную машину и выучить детей в хороших вузах.

Группа 5. Смешанный тип накопления. Это когда стратегия и цели семейного накопления могут периодически меняться и перепрофилироваться.

Соответственно, любой из читателей легко может понять, к какой из групп по типу накопления относится его семья. Как вы понимаете, наиболее успешной является схема семейного накопления №4. Именно в этом случае, происходит слияние схемы «копить» и схемы «больше зарабатывать». Именно эта схема ежегодно создает в мире все новых и новых успешных людей. Причем (и это особенно здорово), даже в пенсионном возрасте!

Подводя итог нашего разговора, можно убедиться, что при всей кажущейся разницы, схемы накопления и увеличения дохода вполне могут между собой стыковаться и тем самым улучшать семейную жизнь. И это логично, ведь даже если зарабатывать много-много, но при этом также беспощадно транжирить, в конечном итоге… все равно можно все потерять и… начать копить и экономить. Но, самое главное, вы убедились: семейная экономия – вовсе не признак бедности и глупости! Скорее – это признак рациональности и готовности жить завтра лучше, чем сегодня. На этой оптимистической ноте и закончим. Успешного накопления всем семьям!